주식초보가 현명하게 투자하는 방법

막막한 주식 초보가 기본적으로 알아야 할 기초적인 지식과 과정에 대해 최소한 이건 알고 투자해야 하지 않을까요? 소중한 내 돈을 잃지 않고 불리기 위해서 먼저 선행되어야 할 사항들에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

 주식 초보자가 알아야 할 기본적인 지식

주식 거래 시간: 평일 오전 9시부터 오후 3시 반까지가 정규장이고, 오후 3시 30분부터 오후 6시까지가 시간외 거래입니다. 토요일, 공휴일, 노동자의 날은 증시가 휴장 합니다.

증권 계좌의 개설: 주식 거래를 하려면 증권사에서 증권 계좌를 개설해야 합니다. 증권 계좌는 일반적으로 예수금 계좌와 주식계좌로 구분됩니다. 예수금 계좌는 주식을 사고 팔 때 사용하는 돈을 입출금 하는 계좌이고, 주식계좌는 주식을 보유하고 관리하는 계좌입니다.

T+2일 제도: 주식 거래 후에 실제로 돈과 주식이 이체되는 시점은 거래일로부터 2영업일 뒤입니다. 예를 들어 월요일에 매도한 경우 수익금은 수요일에 입금됩니다. 반대로 매수한 경우에도 수요일에 결제해야 합니다.

실시간 거래 가능: 인터넷이나 스마트폰을 통해 실시간으로 주식 시세와 뉴스를 확인하고 거래할 수 있습니다. 다만 실시간 정보를 제공하는 어플이나 사이트는 유료인 경우가 많으니 참고하세요.

매수/매도: 주식을 사는 것은 매수, 파는 것은 매도라고 합니다.

상한가/하한가: 하루 최대치까지 상승하거나 하락하는 경우를 말합니다. 하루 최대치는 ±30%로 정해져 있습니다.

코스피/KOSP: 한국거래소에서 운영하는 대표적인 종합주가지수입니다. 국내 상장 기업 중 가장 크고 유동성이 높은 기업들의 시가총액 비중으로 구성됩니다.

 

재무제표 해석 능력 키우는 방법

• 기업의 소득 구성, 기업 성장, 총이익율 등을 분석하여 기업의 수익성과 비용구조를 파악하는 방법
• 부채비율, 유동비율, 당좌비율 등을 분석하여 기업의 재무건전성과 유동성을 파악하는 방법
• 매출액 증가율, 영업이익률, 자기자본 이익률 등을 분석하여 기업의 성장성과 수익성을 파악하는 방법
• 재무제표분석에 관한 책이나 강의를 찾아보고 실제 사례를 통해 연습하고 검증하는 방법

 

주식 투자에 필요한 스킬은 재무제표 해석 능력 외에도 다음과 같습니다.

• 워렌 버핏과 같은 성공한 투자자들의 주식 투자 방법을 배우고 모방하는 스킬
• PER, PBR, EPS 등 주식 용어를 이해하고 활용하는 스킬
• 주식 차트를 보고 현재 상태와 과거 기록을 분석하는 스킬
• 실수와 잘못된 판단을 인정하고 수정할 수 있는 자기반성의 스킬

적합한 투자 대상을 고르기

주식투자할 때 적합한 투자 대상을 선택하는 방법은 다양하고 복잡할 수 있습니다. 하지만 일반적으로 몇 가지 기본 원칙을 따르면 도움이 될 수 있습니다.

다양화: 한 종목에만 투자하지 말고 여러 종목에 돈을 분산시켜서 위험을 줄이세요.

분석: 투자하려는 종목의 재무제표, 시장 점유율, 성장 전망 등을 체크하세요. 또한 주가 변동성, 거래량, 이동평균선 등의 기술적 지표도 참고하세요.

목표: 투자 목적과 기간을 명확하게 정하세요. 수익률과 손절점을 미리 결정하고 꾸준히 모니터링하세요.

 

이 외에도 주식 검색기를 이용해서 나만의 조건에 맞는 종목을 찾아보는 방법도 있습니다.

• 주식 검색기는 전체 종목 중에서 내가 원하는 조건에 맞는 종목을 자동으로 찾아주는 도구입니다.
• 주식 검색기를 사용하려면 다음과 같은 단계를 따르면 됩니다.
• 검색기 선택: 온라인이나 증권사 앱에서 주식 검색기를 선택하세요. 예를 들어 영웅문에서는 [주식→조건검색]을 클릭하면 됩니다.
• 조건 설정: 원하는 조건을 입력하세요. 예를 들어 시가총액, 거래량, 주가 변동성 등의 지표를 설정할 수 있습니다. 또는 이미 만들어진 검색식을 불러올 수도 있습니다.
• 검색 실행: 설정한 조건에 맞는 종목을 검색하세요. 검색 결과를 확인하고 관심 있는 종목을 선정하세요.

주식 검색기는 편리한 도구이지만 완벽하지 않습니다. 따라서 검색 결과에 맹신하지 말고 추가적인 분석과 판단이 필요합니다.

 

주식을 분석하고 판단하는 방법은 크게 두 가지로 나눌 수 있습니다.

기본적 분석: 기업의 내재 가치를 평가하여 투자하는 방법입니다. 재무제표, 시장 점유율, 성장 전망 등을 체크하고 기업의 실적과 가치를 비교합니다.

기술적 분석: 주식의 가격 움직임을 연구하여 투자하는 방법입니다. 추세선, 패턴, 거래량 등의 지표를 활용하여 주가의 등락을 예측합니다. 또한 시황을 확인하고 수급 현황을 파악하는 것도 중요합니다. 개인과 외국인 그리고 기관의 매수매도 동향을 살펴보고 시장의 흐름과 심리를 파악하세요.

 

주식 입문서: 주식의 기본 개념과 용어를 익히는 데 도움이 됩니다. 얇고 쉬운 책을 골라서 읽어보세요.

• 주식 입문서 추천

1. 주식투자 무작정 따라하기: 100만 왕초보가 감동한 최고의 주식투자 입문서로 소개되는 책입니다. 주식의 기본 개념과 용어, 투자 전략과 실전 예시 등을 알기 쉽게 설명해 줍니다.
2. 현명한 초보투자자: 일본의 유명 투자가 야마구치 요헤이의 저서로, 투자의 원칙과 실수를 깨닫게 해주는 책입니다. 투자 성공을 위한 마인드와 습관을 배울 수 있습니다.
3. 전설로 떠나는 월가의 영웅: 월가의 전설적인 펀드 매니저 피터 린치의 저서로, 자신만의 투자 철학과 방법론을 공유하는 책입니다. 장기적인 가치투자와 기업 분석에 대해 배울 수 있습니다.

재무제표 분석: 기업의 실적과 가치를 파악하는 데 필요한 지표들을 배우고 분석하는 방법입니다. 재무제표가 어렵다면 간단한 요약본이나 분석 사이트를 활용해보세요.

차트 분석: 주가의 흐름과 패턴을 이해하고 예측하는 방법입니다. 추세선, 지지선, 저항선 등의 개념을 알아보고 차트를 자주 보세요.

마인드 컨트롤: 주식은 심리게임이라고도 합니다. 자신의 목표와 전략을 세우고 감정에 휘둘리지 않도록 합니다.

 

적절한 계좌를 선택

주식투자를 하시려면 먼저 증권사를 선택하고 주식 계좌를 개설해야 합니다. 증권사 선택 기준은 신용도, 조사분석 기능, 전산시스템 등이 있습니다. 주식 계좌는 종합 계좌로 개설하시면 됩니다.

계좌 개설은 온라인으로 간편하게 할 수 있습니다. 주식 투자에 대한 기본적인 지식과 전략도 알아두시면 좋습니다.

 

온라인으로 주식 계좌를 개설하시려면 다음과 같은 순서를 따르시면 됩니다.

• 원하시는 증권사의 홈페이지나 앱에 접속하여 회원가입을 합니다.
• 회원가입 후 로그인을 하고 계좌개설 메뉴를 선택합니다. 개인정보와 투자성향 등을 입력하고 본인인증 절차를 거칩니다. 계좌개설이 완료되면 증권카드나 인증서 등을 발급받습니다.

온라인으로 계좌 개설하는 방법은 간단하고 편리하지만, 증권사마다 조금씩 다를 수 있으니 자세한 내용은 각 증권사의 홈페이지나 고객센터를 참고하시기 바랍니다.

주식 계좌 혜택은 증권사마다 다르고 자주 바뀔 수 있으니 정확한 정보를 얻으시려면 각 증권사의 홈페이지나 고객센터를 참고하시는 것이 좋습니다. 하지만 일반적으로 주식 거래 수수료 할인이나 주식 쿠폰 지급 등의 혜택을 제공하는 증권사들이 있습니다.

예를 들어,

• 미래에셋대우는 당사 최초 신규 고객 및 주식 휴면 고객을 대상으로 주식쿠폰 1만원과 수수료 5년 혜택을 주고 있습니다.
• 삼성증권은 해외주식 거래 내역이 없는 고객을 대상으로 해외주식 거래 수수료 0%와 해외주식 매수 시 최대 10만 원 상당의 아마존 기프트카드를 지급하는 이벤트를 하고 있습니다.
• 키움증권은 비대면 계좌 개설 시 국내주식 거래 수수료 평생 할인과 해외주식 거래 수수료 0% 혜택을 제공하고 있습니다.

 

매입 단가 평준화(dollar cost averaging) 방법으로 투자하기

매입 단가 평준화는 매달 일정 금액을 투자하게 되면 평균 매입가가 시간이 지남에 따라 평균 주식가를 반영하게 된다는 투자 방법입니다.

이 방법은 주식 가격이 크게 하락하기 전에 우발적으로 투자를 할 확률을 낮추고, 주식 가격이 떨어지면 더 많은 주식을 매입할 수 있어서 비용 절감 효과도 있습니다.

 

매입 단가 평균화 방법은 다음과 같이 계산할 수 있습니다.

매입 단가는 총 투자 금액을 총 매입 주식 수로 나눈 값입니다. 총 투자 금액은 매월 투자한 금액의 합입니다.

총 매입 주식 수는 매월 투자한 금액을 해당 월의 주식 가격으로 나눈 값의 합입니다.

• 예를 들어서 설명해 드리겠습니다.
• 만약 당신이 매달 10만원씩 주식을 사기로 했다고 가정해 봅시다. 첫 달에는 주식 가격이 1만 원이라서 10주를 살 수 있습니다. 두 번째 달에는 주식 가격이 2만 원이라서 5주를 살 수 있습니다. 세 번째 달에는 주식 가격이 5000원이라서 20주를 살 수 있습니다.
• 이렇게 되면 총 투자 금액은 30만원(10만원 x 3)이고, 총 매입 주식 수는 35주(10 + 5 + 20)입니다. 따라서 평균 매입가는 약 8571원(30만원 / 35)입니다.

매입 단가 평준화 방법은 장기적인 투자에 적합한 방법입니다. 시장의 변동성이 높고 주식 가격이 하락할 가능성이 있을 때는 매입 단가 평균화 효과를 누릴 수 있습니다.

하지만 시장이 상승 추세일 때는 한 번에 투자하는 것이 더 유리할 수 있습니다. 또한 매입 단가 평균화 방법은 주식 가격이 오르거나 내리는 것을 예측할 수 없을 때 사용하는 것이 좋습니다.

만약 주식 가격의 추세를 파악할 수 있다면 그에 따라 매수 타이밍을 조절하는 것이 더 효과적일 수 있습니다.

 

매입 단가 평균화 방법을 사용할 때 유의할 점은 다음과 같습니다.

• 매입 단가 평균화 방법은 장기적인 투자에 적합한 방법이므로 단기적인 수익을 기대하기 어렵습니다.
• 매입 단가 평균화 방법은 주식 가격이 하락하는 경우에만 유효하며, 상승하는 경우에는 손실을 늘릴 수 있습니다.
• 매입 단가 평균화 방법은 투자 금액과 투자 기간을 미리 정해두고 규칙적으로 투자하는 것이 중요합니다.
• 매입 단가 평균화 방법은 주식의 가치와 재무상태를 분석하고 적절한 종목을 선정하는 것이 필요합니다.
• 매입 단가 평균화 방법은 주식 거래 내역을 정확하게 관리하고 매입단가를 변경할 수 있는 경우에는 변경해주는 것이 좋습니다.

매입 단가 평균화 방법을 사용하는 유명한 투자자는 다음과 같습니다.

• 워렌 버핏 : 세계적인 투자가로 알려진 워렌 버핏은 장기적인 가치 투자를 추구하며, 주식 가격이 하락할 때 매수하여 매입 단가를 낮추는 전략을 사용합니다.
• 찰리 문거 : 워렌 버핏의 파트너이자 버크셔 해서웨이의 부회장인 찰리 문거는 워렌 버핏과 비슷한 투자 철학을 가지고 있으며, 주식 가격이 저평가된 경우에 매수하여 장기간 보유하는 방식을 취합니다.
• 벤저민 그레이엄 : 현대적인 가치 투자의 아버지로 불리는 벤저민 그레이엄은 주식의 내재가치와 시장가격의 차이를 이용하여 수익을 얻으려고 하였으며, 정기적으로 투자하면서 매입 단가를 평균화하는 방법을 권장하였습니다.

 

복리 상품

주식투자할 때 복리 상품에 대해 알려드리겠습니다.

복리 상품이란 투자한 자산이 수익을 창출하고 그 수익을 다시 투자하여 더 많은 수익을 얻는 방식을 말합니다.

• 예를 들어 100만 원을 주식에 투자했고 해마다 5%의 배당금을 얻는다면, 첫 해에는 5만 원의 배당금이 지급됩니다. 이 배당금을 다시 주식에 투자하면 다음 해에는 105만 원의 자산이 되고, 그로부터 5%인 5만 2500원의 배당금이 지급됩니다.

 

이런 식으로 계속해서 배당금을 재투자하면 복리 효과로 인해 자산이 빠르게 증가합니다. 복리 상품은 특정한 종류의 주식이 아니라 투자 방식입니다.

따라서 어떤 주식도 복리 상품으로 만들 수 있습니다.

단, 주기적으로 배당금을 지급하는 주식이나 ETF(상장지수펀드)가 복리 상품으로 적합합니다. 예를 들어 KEDEX미국S&P고배당커버드콜 (합성H) ETF는 분기별 약 1.5% (1년에 약 6% 내외)의 배당금을 지급하므로 복리 상품으로 활용할 수 있습니다.

복리 상품은 장기적인 시각에서 효과가 큽니다. 워렌 버핏과 같은 세계적인 투자가들도 복리 효과를 노려서 평균 26.5%의 수익률로 부를 쌓았습니다. 하지만 단기적인 시점에서는 시장 변동성에 따라 손실도 발생할 수 있으므로 조심스럽게 접근해야 합니다.

 

 증권사의 복리상품으로는 주로 증권자투자신탁이나 ETF가 있습니다.

증권자투자신탁은 증권사가 펀드를 운용하고 수익률을 지급하는 상품입니다. ETF는 주식시장에서 거래되는 상장지수펀드로서, 특정 지수나 섹터를 추종하는 상품입니다.

증권사의 복리상품 중에서 원리금 비보장 상품을 선택한 경우에는 높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

• 예를 들어 한국경제에 따르면, 증권사 DC형 1년 수익률은 평균 10%에 달한다고 합니다.
• 반면에 은행이나 보험사의 원리금 비보장 상품은 평균 2~3% 정도입니다. 증권사의 복리상품 중에서 원리금 보장 상품을 선택한 경우에는 안정적인 수익률을 보장받을 수 있습니다.
• 또한 금융투자협회 전자공시에서는 퇴직연금 원리금보장상품의 정보를 조회할 수 있습니다. 이러한 상품은 연간 2~4% 정도의 금리로 원금과 이자를 보호해 줍니다.

 증권사의 복리상품은 주로 증권자투자신탁이나 ETF입니다. 증권사마다 복리상품의 수익률과 수수료가 다르기 때문에 비교하실 때는 이 두 가지 요소를 주의하셔야 합니다. 복리상품의 수익률은 펀드의 운용 성과와 시장 상황에 따라 변동됩니다.

따라서 과거 수익률이 높았던 증권사가 항상 좋은 것은 아닙니다.

복리상품을 선택하실 때는 펀드의 투자 목적과 전략, 위험도 등을 확인하시고 자신의 투자 목적과 일치하는지 판단하셔야 합니다. 복리상품의 수수료는 펀드 운용비와 거래 수수료로 구성됩니다.

펀드 운용비는 연간 0.1~0.4% 정도이며, 거래 수수료는 0~0.5% 정도입니다1. 증권사마다 수수료가 다르므로 비교하실 때는 이벤트나 혜택 등을 고려하셔야 합니다.

증권사마다 복리상품을 비교하기 위해서는 금융감독원에서 제공하는 금융상품 통합 비교공시 시스템을 이용하실 수 있습니다.

이 시스템에서는 각 증권사의 복리상품의 정보와 과거 수익률, 현재 가격 등을 조회하실 수 있습니다.

어떤 증권사가 가장 좋은 복리상품을 제공하는지를 판단하시려면 다음과 같은 절차를 따르시는 것이 좋습니다.

• 자신의 투자 목적과 기간, 위험 성향을 정합니다. 금융상품 통합 비교공시 시스템에서 각 증권사의 복리상품의 정보와 과거 수익률, 현재 가격 등을 조회합니다.
• 자신의 투자 목적과 일치하는 펀드의 종류와 전략, 위험도 등을 확인합니다. 수익률과 수수료를 비교하여 가장 합리적인 선택을 합니다. 투자 상품을 알아본다 한국에서 주식투자할 때 투자상품이 뭐가 좋은지는 증권사별로 다를 수 있습니다.
• 증권사의 자산규모, 수수료, 서비스 등을 고려해야 합니다.

예를 들어, 키움증권은 자산규모가 가장 큰 증권사이고, 한국투자증권은 채권 수수료가 가장 낮은 증권사입니다.

금융감독원의 금융상품 통합 비교공시 시스템에서도 다양한 금융상품을 비교할 수 있습니다. 주식 투자를 하시려면 증권사를 잘 선택하는 것이 중요합니다.

 

증권사의 수수료, HTS(Home Trading System), MTS(Mobile Trading System), 서비스 등을 비교해보세요.

인터넷에서 주식 증권사 추천 순위를 찾아보면 다음과 같은 결과가 나옵니다.

• 키움증권: 자산규모가 가장 큰 증권사이고 HTS와 MTS가 사용하기 편리하며 다양한 서비스와 혜택을 제공합니다.
• 미래에셋증권: HTS와 MTS가 깔끔하고 빠르며 수수료도 저렴하고 고객서비스도 좋습니다.
• 삼성증권: HTS와 MTS가 안정적이고 신뢰도가 높으며 수수료도 낮은 편입니다.
• KB증권: HTS와 MTS가 간편하고 직관적이며 KB금융그룹의 혜택을 받을 수 있습니다.
• 토스 증권: 스마트폰으로만 주식 거래를 할 수 있는 새로운 형태의 증권사로 수수료가 매우 낮습니다.

각 증권사별 추천상품은 다음과 같습니다.

• 키움증권: 키우GO (키우고) 랩서비스, 키움고배당에이스 펀드, 토스 증권과의 협업 상품 등
• 미래에셋증권: 프리미어 멀티랩 (Premier Multi Wrap), 미래에셋 G이노베이터펀드 (주식), 월간 추천상품 등
• 삼성에너지트랜지션펀드: 친환경·신재생 에너지 등 ESG 관련 전 세계 기업에 투자하는 펀드
• 삼성증권 추천펀드: 정량평가와 정성평가를 통해 위험등급별로 선정한 펀드
• 브레인코스닥벤처증권투자신탁 (주식혼합)-CE (온라인): 최근 3개월동안 가장 많은 수익을 낸 펀드 중 하나 주식스토커에서 소개하는 2023 추천주 TOP 10: 주제별로 나누어 국내 유망한 주식 종목을 알려주는 사이트
• KB증권에서 제공하는 able: 당신의 투자성향과 목표에 맞는 주식 포트폴리오를 추천해 주는 금융서비스
• 미래에셋증권에서 판매하는 월간 추천상품: ELS, ELB, DLS 등 다양한 파생상품을 포함한 주식 상품

이상으로 길다면 길고 짧다면 짧게 주식초보에게 필요한 정보들을 알아봤습니다~~